Consulenza aziendale
Finanziamenti & pianificazione degli investimenti
Calcoliamo il fabbisogno di capitale e la redditività del Suo investimento, elaboriamo piani previsionali e prepariamo il finanziamento. Consideriamo per tempo le possibilità di agevolazione.
Area di attività Consulenza aziendale
Questo è importante per Lei
Nuovo impianto produttivo, ristrutturazione di un hotel, rilevamento di un’azienda o espansione all’estero: i progetti di maggiori dimensioni vincolano capitale per anni e modificano sensibilmente la liquidità di un’impresa. Chi pianifica per tempo può valutare in modo realistico fabbisogno finanziario, rimborsi e rischi e negoziare con le banche alla pari.
In questo modo uniamo la pianificazione aziendale alla prospettiva fiscale. Così vede non solo se un investimento è redditizio, ma anche come incide su bilancio, carico fiscale e merito creditizio e quali strumenti di agevolazione di Provincia, Stato o UE possono sostenerlo.
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Il piano economico-finanziario come base
Una pianificazione integrata è composta da pianificazione economica, patrimoniale e finanziaria, coordinate tra loro. Solo questo collegamento mostra se un’impresa può sostenere un investimento non solo in termini di redditività, ma anche di liquidità, ad esempio quando rimborsi e oscillazioni stagionali coincidono.
Inoltre simuliamo diversi scenari. Uno scenario prudenziale con fatturato inferiore o tassi più elevati mostra quanto margine esiste e da quando sarebbero necessari mezzi aggiuntivi o correttivi.
- Analisi degli investimenti e confronto di redditività
- Pianificazione pluriennale economica, patrimoniale e finanziaria
- Analisi di scenario e di sensitività
- Business plan per banche, investitori ed enti erogatori
Preparare bene i colloqui con le banche
Le banche valutano le richieste di credito sulla base di indici, piani e dell’andamento storico dell’impresa. Anche le segnalazioni nella Centrale dei Rischi della Banca d’Italia incidono sulla valutazione. Un progetto di finanziamento completo e coerente rafforza la posizione negoziale e può influire su condizioni e garanzie.
Predisponiamo la documentazione, La accompagniamo su richiesta agli incontri e La aiutiamo a confrontare le offerte. Curiamo che la struttura sia adeguata, ad esempio per quanto riguarda la durata rispetto alla vita utile dell’investimento, il preammortamento e la combinazione di mezzi propri, mutui, leasing e garanzie.
Agevolazioni e garanzie
In Alto Adige, oltre agli strumenti statali, sono disponibili anche programmi di agevolazione della Provincia autonoma di Bolzano, ad esempio per investimenti, innovazione, digitalizzazione o efficienza energetica. A questi si aggiungono le garanzie statali, in particolare tramite il Fondo di Garanzia per le PMI, nonché diversi crediti d’imposta.
Condizioni, scadenze e fondi disponibili variano a seconda del programma. Verifichiamo le possibilità per il Suo progetto possibilmente prima del primo ordine vincolante e le teniamo in considerazione nel piano finanziario.
Allerta precoce e controllo di gestione
Il diritto italiano obbliga gli imprenditori a istituire assetti organizzativi e contabili adeguati per rilevare tempestivamente una crisi (art. 2086 Codice Civile in combinato disposto con il Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza). Una pianificazione continua della liquidità è uno strumento centrale a tal fine. La supportiamo nel confrontare regolarmente pianificazione e dati consuntivi e nell’intervenire per tempo.
Passo dopo passo
Come collaboriamo
Comprendere il progetto
Discutiamo il Suo progetto, la tempistica e i Suoi obiettivi e ci facciamo un quadro della situazione finanziaria attuale.
Elaborare il piano
Elaboriamo una pianificazione integrata con scenari e determiniamo fabbisogno finanziario, sostenibilità e agevolazioni adeguate.
Realizzare il finanziamento
Prepariamo la documentazione per le banche e le domande di agevolazione, La accompagniamo agli incontri e La aiutiamo a confrontare le offerte.
Accompagnare e adeguare
Dopo l’attuazione confrontiamo piano e consuntivo, ci occupiamo della rendicontazione delle agevolazioni e, se necessario, adeguiamo la pianificazione.
Domande frequenti
Risposte su pianificazione finanziaria, agevolazioni e liquidità.
Quando dovrei iniziare a pianificare il finanziamento?
Il prima possibile, prima di affidare lavori o firmare contratti. Molte agevolazioni presuppongono che la domanda venga presentata prima dell’avvio dell’investimento, e le banche hanno bisogno di tempo per l’istruttoria.
Cosa si aspetta una banca da un business plan?
Soprattutto una presentazione chiara del progetto, previsioni realistiche su più anni e una pianificazione della liquidità coerente, da cui emerga la capacità di rimborso. Di norma vengono richiesti anche gli ultimi bilanci e informazioni sulle garanzie.
È possibile cumulare più agevolazioni?
È in parte possibile, ma dipende dalle rispettive disposizioni. Spesso valgono massimali per l’agevolazione complessiva o divieti di cumulo, ad esempio nell’ambito delle norme UE sugli aiuti di Stato. Verifichiamo le possibilità di cumulo caso per caso.
Ci assistete anche in caso di difficoltà di liquidità?
Sì. Analizziamo le cause, predisponiamo una previsione di liquidità a breve termine ed elaboriamo con Lei misure come una rinegoziazione del debito o l’adeguamento dei piani di ammortamento. Prima veniamo coinvolti, maggiore è il margine di manovra.
Come possiamo aiutarLa?
Nel primo colloquio chiariamo la Sua richiesta e discutiamo di quale supporto ha bisogno.